Gửi tiền tiết kiệm là gì?
Khái niệm gửi tiền tiết kiệm là gì?
là hình thức bạn gửi số tiền nhàn rỗi vào ngân hàng hoặc tổ chức tài chính trong một khoảng thời gian nhất định để nhận lãi suất. Mức lãi suất sẽ khác nhau tùy thuộc vào ngân hàng, kỳ hạn và số tiền gửi.
Đây được coi là kênh đầu tư an toàn, phù hợp với người mới bắt đầu hoặc những ai muốn bảo toàn vốn trong khi vẫn có thêm thu nhập thụ động từ lãi suất.
Gửi tiền tiết kiệm là gì?
Gửi tiền tiết kiệm tiếng Anh là gì?
Trong tiếng Anh, gửi tiết kiệm được gọi là Savings hoặc Savings Deposit (tiền gửi tiết kiệm). Thuật ngữ này thường xuất hiện khi bạn tìm hiểu về các sản phẩm tài chính quốc tế.
Đặc điểm gửi tiền tiết kiệm là gì?
Đặc điểm của gửi tiền tiết kiệm
Có thời gian gửi cụ thể
Tiền gửi tiết kiệm thường có kỳ hạn xác định như 1 tháng, 3 tháng, 6 tháng, 12 tháng hoặc 24 tháng. Sau khi hết kỳ hạn, bạn sẽ nhận lại cả vốn gốc và tiền lãi.
Ví dụ, khi gửi tiết kiệm tại Vietcombank, bạn có thể chọn các kỳ hạn từ 1 tháng đến 36 tháng. Kỳ hạn càng dài, lãi suất thường càng cao.
Ngoài ra, bạn có thể tham khảo gửi tích lũy tại Tikop với các gói linh hoạt như 2 tuần, 1 tháng, 3 tháng hoặc 5 tháng với lợi nhuận vượt trội hơn hẳn gửi tiết kiệm ngân hàng. Ngoài ra, nếu chưa chắc chắn về thời gian, bạn có thể chọn gói không kỳ hạn để chủ động rút tiền bất cứ lúc nào.
An toàn, ổn định
Gửi tiết kiệm được đánh giá là kênh đầu tư an toàn nhất hiện nay vì các ngân hàng đều là tổ chức tín dụng được Nhà nước cấp phép và giám sát chặt chẽ. Theo quy định, tiền gửi của bạn được Tổ chức Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam bảo vệ với hạn mức tối đa 75 triệu đồng/người/ngân hàng.
Khác với đầu tư chứng khoán hay các kênh khác, gửi tiết kiệm không bị ảnh hưởng bởi biến động thị trường, giúp bạn yên tâm hơn về vốn đầu tư.
Có sinh lời
Gửi tiền tiết kiệm luôn đảm bảo sinh lời cho khách hàng. Mức lợi nhuận phụ thuộc vào ngân hàng, kỳ hạn và số tiền gửi. Hiện nay, lãi suất tiết kiệm phổ biến dao động từ 4% - 6%/năm tùy kỳ hạn.
Tại Tikop, khi gửi tích lũy gói 5 tháng, lợi nhuận có thể đạt 8,3%/năm, cao hơn so với mức trung bình thị trường.
Các hình thức gửi tiền tiết kiệm phổ biến
Dựa vào thời gian gửi
Dựa vào thời gian gửi, có thể chia làm 3 hình thức gửi là Gửi tiết kiệm có kỳ hạn, gửi tiền tiết kiệm không kỳ hạn và gửi tiền tích lũy.
Các hình thức gửi tiền tiết kiệm dựa theo thời gian gửi
Gửi tiền tiết kiệm có kỳ hạn
Gửi tiền tiết kiệm có kỳ hạn là hình thức gửi có kỳ hạn cụ thể. Tức là sau khoảng thời gian cụ thể thì người gửi mới được phép rút số tiền gốc và tiền lãi của mình. Hiện nay, mức kỳ hạn tại các tổ chức tín dụng có thể là 1 tháng, 2 tháng, 3 tháng, 5 tháng, 12 tháng, 24 tháng,...Kỳ hạn càng lớn thì lợi nhuận càng cao.
Gửi tiền tiết kiệm không kỳ hạn
Gửi tiền tiết kiệm không kỳ hạn là người gửi có thể rút số tiền gốc của mình tại bất kỳ thời điểm nào. Mức lãi suất của hình thức gửi này sẽ thấp hơn so với gửi tiết kiệm có kỳ hạn. Ví dụ khi gửi tiết kiệm tại Vietcombank, lãi suất gửi có kỳ hạn là 0.10%/năm. Tuy nhiên, khi gửi tiền tiết kiệm có kỳ hạn 1 tháng, 2 tháng, mức lãi suất có thể lên tới 3%/năm.
Ngoài ra, khi gửi tích lũy không kỳ hạn tại Tikop, lợi nhuận nhận được có thể lên tới 5.5%/năm.
Gửi tiền tích lũy
Gửi tiền tích lũy là hình thức gửi tiền theo định kỳ. Thời gian gửi tích lũy có thể là ngày hoặc tháng tùy thuộc vào thỏa thuận giữa người gửi và các tổ chức tín dụng.
>> Tìm hiểu thêm về Gửi tiết kiệm tích lũy.
Dựa vào hình thức gửi
Dựa vào hình thức gửi, nhà đầu tư có thể lựa chọn gửi tiền tiết kiệm online hoặc gửi tiền tiết kiệm tại quầy.
Phân biệt gửi tiền tiết kiệm online và gửi tiền tiết kiệm tại quầy
Gửi tiết kiệm online
Gửi tiết kiệm online là hình thức gửi tiết kiệm thông qua các ứng dụng trực tuyến của các ngân hàng hoặc tổ chức tài chính. Xu hướng gửi tiết kiệm online đang dần trở nên phổ biến hơn bởi sự tiện lợi và mức lãi suất hấp dẫn hơn mà các tổ chức tín dụng đưa ra.
>> Tìm hiểu thêm về gửi tiết kiệm online.
Gửi tiền tiết kiệm tại quầy
Gửi tiền tiết kiệm tại quầy là hình thức gửi tiền tiết kiệm trực tiếp tại phòng giao dịch của các ngân hàng. Hình thức này khá quen thuộc với thế hệ trước đây khi công nghệ và các nền tảng giao dịch trực tuyến chưa được phát triển.
Lãi suất gửi tiền tiết kiệm
Lãi suất gửi tiền tiết kiệm sẽ khác nhau tùy thuộc vào mỗi ngân hàng. Mức lãi suất này sẽ được cập nhật liên tục do biến động thị trường và chính sách từ ngân hàng nhà nước hoặc từ các tổ chức tín dụng.
Mức lãi suất gửi tiền tiết kiệm sẽ được cập nhật thường xuyên trên trang chủ của các tổ chức tín dụng hoặc bạn có thể theo mức lãi suất các ngân hàng tại đây.
Thủ tục gửi tiền tiết kiệm
Hiện nay, thủ tục gửi tiền tiết kiệm đã được đơn giản hóa đi rất nhiều. Bạn có thể lựa chọn gửi tiền tiết kiệm trực tiếp tại quầy hoặc thông qua các ứng dụng trực tuyến. Một yêu cầu bắt buộc là người gửi phải xác minh danh tính bằng CCCD/hộ chiếu, kể cả khi gửi online hay gửi trực tiêp tại quầy.
Thông thường, quy trình gửi tiền tiết kiệm sẽ được thực hiện như sau:
Đối với gửi trực tiếp tại quầy:
- Bước 1: Đến phòng giao dịch các ngân hàng. Lưu ý: Mang theo CCCD/hộ chiếu.
- Bước 2: Hoàn thành thông tin đăng ký theo sự hướng dẫn của nhân viên.
- Bước 3: Nhân viên xác nhận số tiền khách hàng muốn gửi, tiến hành in sổ tiết kiệm và đóng dấu.
- Bước 4: Kiểm tra thông tin và nhận lại sổ tiết kiệm.
Đối với gửi tiết kiệm online:
- Bước 1: Mở tài khoản ngân hàng bạn muốn gửi tiền tiết kiệm.
- Bước 2: Chọn mục sổ tiết kiệm > Tích lũy > Kỳ hạn.
- Bước 3: Xác nhận thông tin giao dịch qua điện thoại của bạn.
- Bước 4: Giao dịch được bắt đầu.
Lưu ý: Quy trình gửi tiền tiết kiệm tại mỗi ngân hàng có thể khác nhau. Nếu gặp khó khăn trong quá trình thực hiện, người gửi có thể liên hệ bộ phận chăm sóc khách hàng để được hỗ trợ sớm nhất.
>> Xem thêm: Làm sổ tiết kiệm như thế nào? 5 điều nên biết khi mở sổ tiết kiệm
Thủ tục gửi tiền tiết kiệm
Những lưu ý khi gửi tiền tiết kiệm
Nên chọn ngân hàng uy tín
Việc lựa chọn ngân hàng uy tín giúp khách hàng đảm bảo một số yêu cầu tối thiểu như lãi suất, bảo mật, dịch vụ chăm sóc,... Hiện nay, có 3 loại ngân hàng là ngân hàng nhà nước, ngân hàng tư nhân và ngân hàng nước ngoài. Khách hàng có thể xem xét và cân nhắc để lựa chọn ra ngân hàng phù hợp với yêu cầu của bản thân.
Nên chọn ngân hàng có lãi suất cao
Lãi suất là yếu tố quan trọng ảnh hưởng đến lợi nhuận của bạn. Hãy so sánh lãi suất của ít nhất 3-5 ngân hàng trước khi quyết định. Bạn có thể tham khảo công cụ so sánh lãi suất tại đây.
Không nên gửi tất cả tiền tiết kiệm vào một nơi
Không nên gửi toàn bộ tiền vào một ngân hàng. Hãy phân bổ ra 2-3 ngân hàng khác nhau để giảm thiểu rủi ro và tận dụng các chương trình ưu đãi.
Chọn gói tiết kiệm, kỳ hạn theo tình hình tài chính
Trước khi gửi, hãy xác định rõ mục đích và thời gian cần dùng tiền:
- Nếu cần tiền trong 1-3 tháng: chọn gửi ngắn hạn hoặc không kỳ hạn
- Nếu không cần dùng trong 6-12 tháng: chọn gửi trung hạn để tối ưu lãi suất
- Nếu dành cho mục tiêu dài hạn (>1 năm): có thể cân nhắc các kênh đầu tư khác có lợi nhuận cao hơn
Bảo mật tuyệt đối thông tin cá nhân
Không chia sẻ mã OTP, mật khẩu, số tài khoản cho bất kỳ ai, kể cả người tự xưng là nhân viên ngân hàng. Ngân hàng không bao giờ yêu cầu khách hàng cung cấp thông tin này qua điện thoại hoặc email.
Kiểm tra chính xác thông tin tiết kiệm
Trước khi hoàn tất giao dịch, hãy kiểm tra kỹ:
- Số tiền gửi
- Kỳ hạn
- Lãi suất
- Ngày đáo hạn
- Hình thức trả lãi (cuối kỳ, định kỳ hàng tháng...)
Điều này sẽ giúp bạn giảm thiểu tối đa rủi ro có thể gặp phải khi gửi tiết kiệm
Hiểu rõ cách tính lãi suất
Công thức tính lãi suất tiết kiệm cơ bản:
Tiền lãi = Số tiền gửi × Lãi suất (%/năm) × Số tháng gửi / 12
Ví dụ: Gửi 100 triệu đồng, kỳ hạn 6 tháng, lãi suất 5%/năm:Tiền lãi = 100.000.000 × 5% × 6/12 = 2.500.000 đồng
Bạn có thể sử dụng công cụ tính lãi kép tại đây để tính toán nhanh chóng và chính xác.
Lưu ý về thuế và phí
Theo quy định hiện hành:
- Tiền lãi từ tiết kiệm không phải chịu thuế thu nhập cá nhân
- Không mất phí mở sổ hoặc đóng sổ tiết kiệm
- Rút tiền trước hạn: lãi suất sẽ tính theo mức không kỳ hạn (thường chỉ 0,1-0,2%/năm)
Lưu ý khi gửi tiền tiết kiệm
Câu hỏi thường gặp
Gửi tiền tiết kiệm ngân hàng nào cao nhất?
Hiện nay, lãi suất tại mỗi ngân hàng sẽ khác nhau. Các mức lãi suất này sẽ được thay đổi thường xuyên tùy thuộc vào biến động thị trường và chính sách của ngân hàng đó.
Khách hàng có thể theo dõi lãi suất tiết kiệm các ngân hàng tại trang chủ của Tikop.
Nên gửi tiền tiết kiệm hay mua vàng?
Gửi tiết kiệm và mua vàng đều có những ưu điểm và nhược riêng. Việc lựa chọn sẽ tùy thuộc vào tình hình tài chính và nhu cầu của mỗi người.
>> Tham khảo Ưu và nhược điểm thị trường vàng và gửi tiết kiệm.
Bao nhiêu tiền thì có thể gửi tiền tiết kiệm?
Số tiền tối thiểu để có thể gửi tiết kiệm tại mỗi ngân hàng sẽ khác nhau. Thông thường, đối với các ngân hàng sẽ yêu cầu từ 100.000 - 1.000.000 VNĐ để có thể bắt đầu gửi tiết kiệm.
Ngoài ra, khách hàng có thể tham khảo gửi tiết kiệm tại một số ứng dụng tích lũy khác như Tikop. Chỉ từ 50.000 VND, khách hàng đã có thể bắt đầu gửi tiền tiết kiệm. Điều này cực kỳ phù hợp với những người còn trẻ và chưa có quá nhiều vốn.
>> Xem thêm Hướng dẫn cách rút tiền, nạp tiền trên Tikop chi tiết đầy đủ nhất
Nên gửi tiền tiết kiệm có kỳ hạn hay không kỳ hạn?
Việc gửi tiền tiết kiệm có kỳ hạn hay không có kỳ hạn đều có những ưu và nhược điểm riêng. Đối với những người có khoản tiền “nhàn rỗi” lớn và không lo đến các vấn đề phát sinh thì gửi có kỳ hạn là một lựa chọn tốt. Ngược lại, với những người không chắc về thời hạn rút tiền thì có thể tham khảo gói không kỳ hạn.
Nên gửi tiết kiệm có kỳ hạn hay không kỳ hạn?
Nên gửi tiết kiệm online hay tại quầy?
Việc lựa chọn gửi tiết kiệm online hay gửi trực tiếp tại quầy sẽ phụ thuộc vào nhu cầu của mỗi người.
Có thể rút tiền tiết kiệm trước kỳ hạn không?
Câu trả lời là CÓ. Hiện nay, nhiều ngân hàng đã hỗ trợ rút tiền trước kỳ hạn cho những trường hợp khẩn cấp. Tuy nhiên, mức lãi suất dành cho những trường hợp này sẽ bị giảm đi đáng kể.
Gửi tiết kiệm 1 triệu 1 tháng lãi bao nhiêu?
Việc tính toán số tiền lãi sẽ phụ thuộc gói kỳ hạn mà người gửi đăng ký. Ngoài ra, lãi suất tại mỗi tổ chức tín dụng sẽ khác nhau.
Khách hàng có thể tính toán số tiền lãi dựa trên công thức hoặc tham khảo công cụ tính lãi kép tại đây.
Tiền lãi gửi tiền tiết kiệm sẽ phụ thuộc vào nhiều yếu tố khác nhau
Rủi ro khi gửi tiết kiệm ngân hàng là gì?
Một số rủi ro khi gửi tiết kiệm ngân hàng như:
Lãi suất thấp hơn mức lạm phát
Ngân hàng phá sản
Thay đổi chính sách từ các ngân hàng.
Lấy lãi hàng tháng, cuối kỳ hay đầu kỳ sẽ lợi hơn?
Thông thường, người gửi sẽ lựa chọn lấy lãi cuối kỳ để thu được số tiền lãi lớn nhất. Tuy nhiên, trong trường hợp khẩn cấp, khách hàng vẫn có thể lựa chọn lấy lãi đầu kỳ để rút trước số tiền của mình.
Trên đây là một số kiến thức cơ bản về cách gửi tiền tiết kiệm. Hy vọng bài viết này đã cung cấp giá trị hữu ích cho bạn. Theo dõi Tikop để cập nhật các Kiến thức Tích lũy cơ bản mới nhất nhé!
Tải ứng dụng 
